“Als de centrale banken besluiten massaal overheidsobligaties op te kopen, kunnen de rentes voor overheidsobligaties en dus ook voor woonleningen snel dalen.”
Eind 2023 stonden de gemiddelde rentetarieven voor hypothecaire leningen op 25 en 20 jaar respectievelijk op 3,88 procent en 3,73 procent. Eind maart zijn deze cijfers gedaald naar 3,38 procent en 3,2 procent. Hoewel de daling niet spectaculair is, is er duidelijk een beweging merkbaar. Is het lenen voor een woning binnenkort weer goedkoper?
Weet je nog, die 1,44 procent?
Drie jaar geleden was het veel goedkoper om een woning te financieren. Begin december 2020 lag het gemiddelde rentepercentage voor een lening van 250.000 euro op 25 jaar met 20 procent eigen inbreng op 1,44 procent. Deze rente steeg tot een piek van 3,88 procent in november 2023 en is daarna weer gezakt naar 3,38 procent.
Prognoses
De verwachting voor verdere rente-evolutie hangt samen met de beleidsrentes van de ECB en de Amerikaanse Federal Reserve. Deze rentes zullen naar verwachting dit jaar nog drie keer dalen. Bij aankondiging van dergelijke rentedalingen stijgt doorgaans de vraag naar overheidsobligaties op lange termijn, wat ook gebeurde in oktober 2023. Hierdoor daalde de rente voor 25-jarige overheidsobligaties van 4,18 procent naar net boven de 3 procent.
Als banken momenteel geld investeren in 25-jarige overheidsobligaties, verdienen ze daarop gemiddeld 3,43 procent. Echter, het verstrekken van hypothecaire leningen op 25 jaar levert hen slechts 3,38 procent op. Toch verstrekken banken deze leningen, in de hoop klanten aan te trekken voor andere financiële producten.
Bij het bekijken van de rente-evolutie voor overheidsobligaties op 25 jaar lijkt het erop dat de huidige rente van 3,43 procent waarschijnlijk niet zal dalen tot het gemiddelde van de afgelopen 20 jaar, namelijk 2,92 procent. Als het IMF gelijk krijgt over de economische gevolgen van vergrijzing in Europa, kunnen de Federal Reserve en de ECB massaal obligaties opkopen om de economie en consumptie te stimuleren.
Concluderend, de rentedalingen van de ECB en de Federal Reserve kunnen zich al vertalen in lagere rentetarieven voor woonleningen. Als de centrale banken echter besluiten massaal overheidsobligaties op te kopen, kunnen de rentes voor overheidsobligaties en dus ook voor woonleningen snel dalen.
In concrete cijfers
Bijvoorbeeld, in oktober 2023 betaalde je voor een woonlening van 250.000 euro op 25 jaar met een quotiteit van 80 procent een gemiddelde vaste rentevoet van 3,88 procent. In maart 2024 is dit gedaald naar 3,38 procent, wat resulteert in een maandelijkse aflossing van 1.228 euro, een daling van 65 euro. Toch moeten Belgen stoppen met massaal te kiezen voor vaste rentes om te profiteren van eventuele verdere dalingen.
Bron: spaargids.be
