Een stevige duik in de portemonnee of slim compromis?
De N-VA heeft opnieuw een fiscale bom gelanceerd in het politieke debat: de belasting op spaargeld zou volgens hun voorstel verdubbeld worden van 15 naar 30 procent. Tegelijkertijd willen ze de belastingvrije som optrekken van 1.020 euro naar 2.000 euro. Dat klinkt als een evenwichtsoefening, maar wat betekent dit concreet voor jouw zuurverdiende centen? Tijd om dit voorstel grondig te fileren.
Een fiscale facelift: hoe werkt het vandaag?
België kent een uitzonderlijk gunstige regeling voor spaarders. Rente-inkomsten tot 1.020 euro per jaar blijven belastingvrij, en daarboven betaal je slechts 15 procent roerende voorheffing. Dat is een flink stuk lager dan de 30 procent die geldt voor andere opbrengsten zoals dividenden. Bij een gemiddelde spaarrente van 2 procent hoef je pas belastingen te betalen als je spaarsaldo boven de 51.000 euro uitstijgt. Ideaal voor de kleine spaarder, minder fijn voor Europa, die ons systeem wegzet als oneerlijk.
Het N-VA-plan in een notendop
De voorgestelde hervorming zou de fiscale vrijstelling verdubbelen naar 2.000 euro, maar de belasting op rente-inkomsten die daarboven komen verhogen naar 30 procent. Voor de spaarders die netjes onder die belastingvrije drempel blijven, verandert er weinig. Maar wie grotere bedragen aan spaargeld heeft, voelt de impact meteen.
Een tweede ingreep: het gelijkschakelen van dividenden en spaarinkomsten. De huidige vrijstelling van 833 euro op dividenden zou verdwijnen, maar in ruil zou je gecombineerde rente- en dividendinkomsten tot 2.000 euro belastingvrij blijven. Een compromis dat de fiscaliteit eenvoudiger moet maken, al lijkt het vooral op een subtiele belastingverhoging.
Wat betekent dit voor jouw spaarrekening?
De impact verschilt sterk, afhankelijk van je spaargedrag. Enkele scenario’s:
- Spaarders met 50.000 euro:
Bij een rente van 2 procent genereert dit spaarbedrag 1.000 euro rente. Onder zowel het huidige systeem als de nieuwe regeling betaal je geen belastingen. Jij ontsnapt dus aan de dans. - Spaarders met 100.000 euro:
Je ontvangt 2.000 euro rente. Vandaag betaal je 147 euro belasting, maar in het nieuwe systeem blijft dit volledig belastingvrij. Een meevaller voor wie hier net onder de grens zit. - Spaarders met 200.000 euro:
Met 4.000 euro rente betaal je vandaag 447 euro belasting. In de nieuwe regeling loopt dit bedrag op tot 1.140 euro, wat neerkomt op een nettoverlies van 693 euro. Zuur voor wie zijn spaargeld ziet verdampen door de inflatie en nu ook door belastingen.
Belangrijk om te weten: de belastingvrije som geldt per persoon. Heb je een gezamenlijke rekening met je partner? Dan mag je samen 4.000 euro belastingvrij ontvangen. Voor gezinnen met flinke spaartegoeden kan dat wat druk van de ketel halen.
Waarom wil de N-VA dit doorvoeren?
Dit voorstel is geen opwelling, maar een reactie op meerdere pijnpunten. Allereerst is er de kritiek van de Europese Commissie. Volgens Europa benadeelt België buitenlandse spaarproducten, omdat die zelden voldoen aan de strikte voorwaarden voor belastingvrijstelling. Dit druist in tegen het vrij verkeer van kapitaal.
Daarnaast speelt de eeuwige zoektocht naar meer inkomsten voor de staatskas. Door spaarders met grotere tegoeden zwaarder te belasten, kan de regering extra middelen genereren zonder kleine spaarders te raken. Het nieuwe systeem moet bovendien eenvoudiger en transparanter worden, al kan het voor spaarders met hogere bedragen vooral duurder uitpakken.
Wat betekent dit op de lange termijn?
De hervorming heeft de schijn van een compromis, maar de realiteit is minder rooskleurig voor spaarders met grote rekeningen. De belastingdruk verschuift, en wie boven de belastingvrije som komt, betaalt fors meer. Ondertussen blijft de vraag of deze ingreep volstaat om Europa te paaien. Het blijft mogelijk dat er verdere wijzigingen nodig zijn, bijvoorbeeld door buitenlandse spaarproducten meer toegang te geven tot ons belastingstelsel.
(Foto: Bert Van Den Broucke / Photonews )
